Gránit Bank betéti kamatok 2024

Ebben az útmutatóban a Gránit Bank forint alapú megtakarítási konstrukcióiról olvashatsz. A Gránit Bank az egyike azoknak a hitelintézeteknek, akik szemmel látható kamatokat adnak és ezzel megvédik az ügyfeleik pénzét az infláció hatásának egy részétől.

A Gránit Bank nem mindegyik akciós betétet kínálja magas kamattal, így neked kell kiválasztani az ajánlataik közül, hogy melyik szimpatikus a számodra. Mi azokat a betéteket ajánljuk a listáról, melyek változó kamatozásúak és így követik a jegybanki alapkamat változásait. Így tudod ugyanis a lehető legjobban követni a pénzromlás értékét, ami a befektetésed egyik fő célja valószínűleg.

A Gránit Bankot befektetőként azonban leginkább azért érdemes választani, mert - a kamatban élenjáró konstrukcióiban - a jegybanki alapkamattól valamilyen szabály szerint függő lekötött betétkamatot kínál. Ez segít megtartani a befektetett pénzed értékét az inflációval szemben.

Nézzük meg ezeket jobban!

A Gránit Banknak csak 2 fiókja van Magyarországon. Ebből az is következik, hogy kénytelen kedvezőbb feltételeket kínálni, mint más bankok.

Ez természetesen nemcsak a lekötött betétekre igaz, de erre még visszatérünk az útmutató későbbi részében.

A Gránit Bank ugyanis nemcsak előnyös lekötött betétkamatokat kínál, hanem kedvező díjú bankszámlákat is. Ha új ügyfélként választod a Gránit Bankot, nyugodtan rájuk bízhatod magad a bankszámlák és a bankkártyák terén is, továbbá nagyon fejlett digitális szolgáltatásaik vannak a mobilappjukban. Létezik köztük feltétel nélkül 0 Ft-os vagy korlátlanul ingyenes átutalást biztosító számlacsomag is.

Nézzük meg a Gránit Bank lekötött betét konstrukcióit és azt is elmondjuk, hogy melyiket érdemes és melyiket kevésbé érdemes választani közülük.

Ez egy akciós betét, így nem biztos, hogy a lejáratot követően ezekkel a feltételekkel meghosszabbítják. A betétlekötési lehetőség 2024. május 28-ig tart.

A magas kamat feltétele a Gránit Bank-os bankszámlán kívül egy digitalizált vagy plasztik bankkártya megléte a betétlekötés teljes ideje alatt a betéthez tartozó bankszámlán.

További feltétel, hogy havonta legalább 20 000 forint összegben, összesen legalább 120 000 forintért vásárolj a bankkártyáddal. A Revolut, Wise bankkártyák, számlák, illetve a hitelkártya-feltöltések nem számítanak bele a vásárlások összértékébe.

Ha ezek a feltételek nem teljesülnek, a kamat és EBKM 0,50%. A betét lejárata előtti feltöréskor a kamat és az EBKM 0,10%. A kamat kifizetése a betét lejáratakor a bankszámlára történik.

Ebben a betétben folyamatosan nem kötheted le a pénzed, tehát a lejárata után más befektetési lehetőség után kell nézned.

Ezt a betétet javasoljuk lekötni, de ennél van még kedvezőbb konstrukció.

Ez egy akciós betét, amit nem biztos, hogy a lejáratot követően ezekkel a feltételekkel meghosszabbítanak. A betétlekötési lehetőség 2024. május 28-ig tart.

A 13 hónapra lekötött betétre a mindig aktuális jegybanki alapkamat mínusz 1,75 százalékos éves kamat jár, jelenleg évi 6,00%. A betétben legalább 50 000 forint köthető le. A magas kamat feltétele a Gránit Bank-os bankszámlán kívül egy aktivált bankkártya megléte a betétlekötés teljes ideje alatt a betéthez tartozó bankszámlán.

Ha ezek a feltételek nem teljesülnek, a kamat és EBKM 0,50%. A betét lejárata előtti feltöréskor a lejárat előtt eltelt naptári napokra járó kamat 50%-át kifizetik. A kamat kifizetése a betét lejáratakor a bankszámlára történik.

Ebben a betétben folyamatosan nem kötheted le a pénzed, tehát a lejárata után más befektetési lehetőség után kell nézned.

Ezt a betétet javasoljuk lekötni, mert magas kamatszinten követi a jegybanki alapkamat értékét.

Ha rövidebb távra keresel betétet, vagy a pénzed egy részét csak pár hónapra kötnéd le, akkor a következő rész tetszeni fog.

Ez is egy akciós betét, amit nem biztos, hogy a lejáratot követően ezekkel a feltételekkel meghosszabbítanak. A betétlekötési lehetőség 2024. május 28-ig tart.

A 3 hónapra lekötött betétre évi 5,75 százalékos éves kamat jár, az EBKM 5,75%. A betétben legalább 50 000 forint köthető le.

Az eBank betétben maximum 30 000 000 forint köthető le.

Új pénznek a 2024. március 26-ai összes számláid egyenlegéhez képesti többlet pénzt tekinti a bank.

Ha ezek a feltételek nem teljesülnek, a kamat és EBKM 0,50%. A betét lejárata előtti feltöréskor a kamat és az EBKM 0,10%. A kamat kifizetése a betét lejáratakor a bankszámlára történik.

Ebben a betétben folyamatosan nem kötheted le a pénzed, tehát a lejárata után más befektetési lehetőség után kell nézned.

Ez az alsó határa annak a kamatnak, amelyet jelenleg még javasolunk, de vannak még más Gránit Bank betéti ajánlatok is.

A 3 hónapra lekötött betétre évi 6 százalékos éves kamat jár, az EBKM 5,50%. A betétben legalább 50 000 forint köthető le.

A kamat feltétele, hogy:

A Revolut, Wise bankkártyák, számlák illetve a hitelkártya-feltöltések nem számítanak bele a vásárlások összértékébe.

Ha ezek a feltételek nem teljesülnek, a kamat és EBKM 0,50%. A betét lejárata előtti feltöréskor a kamat és az EBKM 0,10%. A kamat kifizetése a betét lejáratakor vagy - folyamatos lekötés esetén- a fordulásakor (tehát a futamidők végén) a bankszámlára történik.

Ebben a betétben folyamatosan is lekötheted a pénzed.

Ezt a betétet javasoljuk lekötni, mert viszonylag magas kamatot ad rövid távra.

A 12 hónapra lekötött betétre havonta növekszik a kamat értéke évi 2,70 százalékról indulva évi 9,70 százalékig. Az EBKM a teljes évre jelenleg még 5,45%. A betétben legalább 50 000 forint köthető le.

Ha ezek a feltételek nem teljesülnek, a kamat és EBKM 0,50%. A betét lejárata előtti feltöréskor a kamat és az EBKM idősávosan változó, az EBKM 2,70% és 5,45% közötti. A kamat kifizetése a betét lejáratakor vagy - folyamatos lekötés esetén- a fordulásakor (tehát a futamidők végén) a bankszámlára történik.

Ebben a betétben folyamatosan is lekötheted a pénzed.

Ezt a konstrukciót egyáltalán nem javasoljuk, ugyanis a kamat csak a végén éri el a magas értéket és addig kifejezetten alacsonyabban kamatozik, mint a várható infláció. Ennél sokkal jobb betéteket is találhatsz a Gránit Bank kínálatában.

A 6 hónapra lekötött betétre havonta növekszik a kamat értéke évi 2,85 százalékról indulva évi 7,60 százalékig, de 2024.02.20-tól csökkennek a kamatok. Az EBKM a teljes félévre jelenleg 5,45%. A betétben legalább 50 000 forint köthető le. A kamat feltétele, hogy a betétlekötéssel érintett bankszámládhoz tartozzon aktivált bankkártya.

Ha ezek a feltételek nem teljesülnek, a kamat és EBKM 0,50%. A betét lejárata előtti feltöréskor a kamat és az EBKM idősávosan változó, az EBKM 2,85% és 5,25% közötti. A kamat kifizetése a betét lejáratakor vagy - folyamatos lekötés esetén- a fordulásakor (tehát a futamidők végén) a bankszámlára történik.

Ebben a betétben folyamatosan is lekötheted a pénzed.

Ezt a konstrukciót egyáltalán nem javasoljuk, ugyanis a kamat csak a végén éri el a magas értéket és addig kifejezetten alacsonyabban kamatozik, mint a várható infláció. Ennél sokkal jobb ajánlatokat is találhatsz a Gránit Bank kínálatában.

Az 1 hónapra lekötött betétre az éves kamat és az EBKM 4,50%. A betétben legalább 50 000 forint köthető le. A kamatnak nincs feltétele.

A betét lejárata előtti feltöréskor a kamat és az EBKM 0,10%. A kamat kifizetése a betét lejáratakor vagy - folyamatos lekötés esetén - a fordulásakor (tehát a futamidők végén) a bankszámlára történik.

Ebben a betétben folyamatosan is lekötheted a pénzed.

Mint látható, a bank csak az 1 hónapos lekötéseket „díjazza” a kamatok változékonysága miatt. Bár ezt a konstrukciót javasoljuk, de más konstrukcióban ennél nagyobb kamat is elérhető, de ha mégis feltétel nélkül akarod lekötni a pénzed, akkor az 1 havi lekötést válaszd folyamatosan, mert ez jóval több kamatot hoz, mint a többi futamidős lekötés.

Végül nézzük meg a deviza betéteket is!

Az 1, 3, 6 vagy 12 hónapra lekötött betétre az éves kamat és az EBKM 1 hóra 1,45%, 3 hóra 1,75%, 6 hóra 2,25% és 12 hónapra pedig 3,25%. A betétben legalább 350 euró (mintegy 150 000 forint) köthető le. A kamatnak nincs feltétele.

A betét lejárata előtti feltöréskor a kamat és az EBKM 0,01%. A kamat kifizetése a betét lejáratakor vagy - folyamatos lekötés esetén - a fordulásakor (tehát a futamidők végén) a bankszámlára történik.

Ebben a betétben folyamatosan is lekötheted a pénzed.

Mint látható, a bank a 12 hónapos lekötésekre fizeti a legmagasabb kamatot, így célszerű ezt választani. Az euróban történő lekötést elsősorban akkor javasoljuk, ha a forint euró árfolyamának növekedésére számítasz a futamidő végére, illetve ha euróban van megtakarításod vagy abban kapod a fizetésed.

Az 1, 3, 6 vagy 12 hónapra lekötött betétre az éves kamat és az EBKM 1 hóra 3,00%, 3 hóra 3,25%, 6 hóra 3,50% és 12 hónapra pedig 4,00%. A betétben legalább 500 amerikai dollár (mintegy 200 000 forint) köthető le. A kamatnak nincs feltétele.

A betét lejárata előtti feltöréskor a kamat és az EBKM 0,01%. A kamat kifizetése a betét lejáratakor vagy - folyamatos lekötés esetén - a fordulásakor (tehát a futamidők végén) a bankszámlára történik.

Ebben a betétben folyamatosan is lekötheted a pénzed.

Mint látható, a bank a 12 hónapos lekötésekre fizeti a legmagasabb kamatot, így célszerű ezt választani. Az amerikai dollárban történő lekötést elsősorban akkor javasoljuk, ha a forint dollár árfolyamának növekedésére számítasz a futamidő végére, illetve ha dollárban van megtakarításod vagy abban kapod a fizetésed.

1 és 3 hónapra évi 1 százalékos, 6 és 12 hónapra évi 1,25 százalékos kamatot kínál svájci frank betétjére a Gránit Bank. Az EBKM azonos a kamattal. Lejárat előtti feltöréskor a kamat évi 0,01 százalékos. A minimálisan leköthető összeg 350 svájci frank.

1 és 3 hónapra évi 1 százalékos, 6 és 12 hónapra évi 1,25 százalékos kamatot kínál angol font betétjére a Gránit Bank. Az EBKM azonos a kamattal. Lejárat előtti feltöréskor a kamat évi 0,01 százalékos. A minimálisan leköthető összeg 350 angol font.

Most hogy már átlátod a Gránit bankos betéteket, nézzük meg, hogy milyen bankszámláik vannak, hiszen erre is szükséged lesz.

2023-ban jelent meg a Gránit Bank szinte hiánypótló konstrukciója, a Gránit Kamat Plusz Bankszámla.

Ennek az a fő előnye, hogy nem kell rajta lekötni a betétet a magas kamatért (jövedelem jóváírás esetén). Az ugyanis látra szóló kamatként jár, így addig tartod rajta a pénzed, amíg akarod. Nincs semmiféle szankciója sem a pénzkivételnek.

Azaz az utalás közleményének tartalmaznia kell az alábbi szavak valamelyikét: bér, munkabér, jövedelem, fizetés, nyugdíj. A jövedelem jóváírási feltétel emellett akkor teljesül, ha az adott hónapot megelőző hónap utolsó munkanapja előtti 3. munkanap és az adott hónap 12. napja között érkezik a legalább 200 000 forintos jövedelem.

A feltétel nem teljesülése esetén, valamint a számla egyenleg 100 millió forintot meghaladó részére a kamat évi 0,01 százalék.

A számláról díjmentes a belföldi átutalás 20 000 forintig.

A betétlekötéshez mindenképpen szükséges egy Gránit Banknál vezetett bankszámla. Erről kell ugyanis lekötni a betétet.

A Gránit Bank más bankokkal összehasonlítva kedvező díjazású bankszámlákat kínál, sőt, létezik köztük feltétel nélkül havidíjas vagy korlátlanul ingyenes átutalást biztosító konstrukció is. Bankszámla-kalkulátorunkban láthatod a díjakat is.

A Gránit Banknak élenjáró digitális szolgáltatásai vannak, így a betétedet lekötheted és fel is törheted bármikor a bank eBank nevű applikációjában. A bank elmondása szerint a betétet lekötő ügyfeleik már több, mint 80%-a a mobilbankból indítja a lekötést.

Az alábbiakban képernyőképpel mutatjuk be, hogy milyen egyszerű ez.

1. A kezdőképernyőről indulunk, ahol a Betétek ikont kell kiválasztani.

2. Felül egy link vezet az akciós ajánlatokra, de nem érdemes elhagyni ezt a képernyőt, mert az akciós ajánlatok is megjelennek egy későbbi, betétválasztó képernyőn. Lépj tovább alul a Betét lekötése gombbal.

3. Ezen a képernyőn kell összeállítani a betétlekötést. Kezdd a Betét kiválasztása mezőbe koppintással.

4. Erre feljönnek a feltételhez kötött és a feltételhez nem kötött betétlekötési konstrukciók. A lista lefelé lapozható tovább.

5. A kiválasztott konstrukció kamatának feltételei láthatók ezen a képernyőn. Itt lehet továbbmenni egy külső linken át a részleteket tartalmazó hirdetményre.

6. A lekötést összeállító képernyőről a Lekötés típusa mezőbe bökve kell kiválasztani azt, hogy egyszeri-e a lekötés vagy folyamatos. Ha folyamatos, azon belül a kamatot minden futamidő végén felveszed-e vagy tőkésítesz, amivel kamatos kamatot érsz el.

7. Ha összeállítottad a lekötésedet, így néz ki a képernyő. Innen még nem véglegesíted, szóval nyugodtan nyomd meg a Tovább gombot!

8. Ezen a képernyőn látod az összefoglalást a betétlekötésről, mielőtt lekötöd. Innen még lekötés nélkül visszaléphetsz az Elvetés gombbal. Ekkor az előző képernyőre jutsz vissza.

9. Ezt a képernyőt pedig akkor látod, ha az előző képernyő tetején megnyomod a körben lévő i gombot.

Nem. A Gránit Banknál ugyanolyan biztonságban van a pénzed 100 000 eurónak megfelelő forintösszegig - és ebbe a kamat is beleértendő -, mint bármely más banknál, akár a legnagyobb hazai banknál.

Ez a 100 000 eurónak megfelelő összeg nagyjából mintegy 40 millió forinttal ér fel, az aktuális devizaárfolyamtól függően. Ez az a határ, amelyig teljesen mindegy, hogy melyik banknál tartod a pénzed, mert ugyanúgy megkapod, még akkor is, ha a bank netán tönkremegy (az idén bezárt Sberbank betéteseit is kifizetik).

Ezzel nem azt akarjuk sugallni, hogy 40 millió forint felett kockázatos lenne a pénzed a Gránit Bankba vinni, de eddig az összegig biztosan véd a hazai betétbiztosítás.

A betétbiztosítás azt jelenti, hogy a te neveden lévő lekötött betétek, illetve a bankszámlán lévő pénzed összesen 100 000 eurónak megfelelő forintösszegig biztosítás alatt állnak, azért az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA), végső soron pedig a magyar állam áll helyt.

Ez a 100 000 euró bankonként értendő. Így a Gránit Bankban tartott pénzedre a kamatokkal együtt 100 000 eurónak megfelelő mindenkori forintösszegig garantált a visszafizetés abban az esetben, ha a bank netán fizetésképtelenné válik.

Ilyenkor a kártalanítást az Országos Betétbiztosítási Alap végzi el azokból az összegekből, melyeket a bankok fizetnek be az alapba. Ha ez a pénz netán kevés lenne, akkor végső soron a magyar állam segít az OBA számára hitelfelvételben vagy kötvények kibocsátásában.

A betétbiztosítás bizonyos esetekben túlterjeszkedhet a 100 000 eurón is, ha a Gránit Banknál lévő bankbetéted forrása:

Nem ismeretlenek a hazai piacon olyan levonások betétlekötéskor, melyek arról szólnak, hogy megkopasszák a befektetőt. Hiába vonzó ugyanis egy magas kamat, ha ahhoz „betétlekötési díj” társul, mely elvonja a kamat egy részét.

A Gránit Banknál azonban nem kell számítanod erre, ők nem alkalmaznak ilyen rejtett díjtételeket.

A Gránit Banknál is meg kell fizetni azonban a jogszabályok szerinti állami elvonásokat. Ezek közül három érinthet a betétlekötéssel kapcsolatban: a kamatadó, a szocho és a pénzügyi tranzakciós illeték.

A kamatadó mértéke a kamat 15 százaléka, a szociális hozzájárulási adó (szocho) mértéke pedig a kamat 13 százaléka. Tehát például, ha a befektetett pénzed 1 millió forint, arra 10 százalékos kamatot kapsz a futamidő végén, az 100 000 forint. Ennek a 15+13 százalékát vonja el az állam kamatadó és szocho formájában, ami 28 000 forint. A lekötött betéted valós (nettó) hozama így nem 100 000 forint lesz, hanem 72 000 forint.

Ha olyan konstrukciót választasz, ahol 5 évig nem férhetsz hozzá a pénzedhez (Tartós Befektetési Számla, általában TBSZ-ként rövidítik), akkor nem kell kamatadót és szochót fizetned. Illetve 3 és 5 év között nem 15, hanem csak 10 százalékot kell fizetned kamatadó címén, szochót akkor sem.

A pénzügyi tranzakciós illeték akkor jelentkezhet, ha továbbutalod a lekötött betétedből és annak kamatából felszabadult összeget vagy annak egy részét. Az átutalásra vonatkozó pénzügyi tranzakciós illeték mértéke 0,3 százalék, de átutalásonként legfeljebb 10 000 forint (azaz 3 333 333 forint felett nem emelkedik tovább). Az illeték a teljes átutalt összegre szól, nem csak a kamatra.

A Gránit Bank a hirdetményében a pénzügyi tranzakciós illetéket egyben tünteti fel az átutalás banki díjával, tehát amit egy átutalás díjaként látsz a bankszámla hirdetményben, az már az illetéket is tartalmazza.

Ha netán készpénzben vennéd fel a lejárt lekötött betétedet, arra felső határ nélküli 0,6 százalékos illeték vonatkozik, így ezt nem javasoljuk.

A bankkártyával történő készpénzfelvételt a bankkártya napi limitje korlátozhatja, bankszámláról történő készpénzfelvétel esetén pedig számolhatsz azzal a korláttal, hogy a nagy összegű készpénzfelvételt külön díj terheli és előre be kell jelenteni.

A Gránit Banknál rendszeresen találsz versenyképes befektetési lehetőségeket, melyekkel megtarthatod a pénzed értékét. Ezeket a konstrukciókat változó kamatozással, általában a jegybanki alapkamathoz kötve találod.

A Gránit Banknál is számolnod kell azonban olyan állami elvonásokkal, mint a kamatadó, szocho vagy a pénzügyi tranzakciós illeték. Ezeket vedd figyelembe a számításaid során!

A Gránit Banknál lekötött betétednek feltételei lehetnek, melyeket be kell tartanod és szinte alig kapsz kamatot akkor, ha a lejárati idő előtt feltöröd a betétedet, így célszerű több kisebb egységben lekötni a pénzed, hogy feltöréskor ne az egész összeg kamatát veszítsd el.